从业20年的银行职员告诉你:中小企业融资难真正原因!

 
中小企业具有庞大的市场体量,为推动中国经济发展做出了不可估量的贡献。据相关数据统计,截止2019年末,我国拥有中小企业数量超过7000万家,占据我国企业数量比例接近95%,其中具有一定规模效应的中小企业占全部数量的0.52%,为中国提供了65%的国内生产总值,从数据中不难看出中小企业对于推动中国经济发展具有十分重要的作用。 
    
在中小企业发展过程中最重要的一个因素就是资金,资金是否充足决定了中小企业发展的可持续性和稳定性。当前我国市场环境中小企业融资相对困难,中小企业融资比大企业融资条件相对苛刻,在某种程度上制约中小企业的发展。 
 
中小企业自身抗风险能力弱 
初始资本小、可抵押资产小是很多中小企业的特点,特别是在企业初期,大量的资金用于拓展市场上面,短期内资金难以回流,造成企业资金链发生断裂,一旦企业外部环境发生巨大变化,中小企业很有可能因难以适应,中断企业的生产经营。 
 
缺少健全的财务制度 
很多中小企业财务管理上存在如下问题:进出货管理方面缺少合理的控制;财务管理体系漏洞较大;过度的重视利润而忽略现金流管理等等。这类问题长时间没有得到解决,就会导致企业内部财务管理乏力,大大提高企业融资的困难程度。 
 
金融机构评级标准存在差异 
银行不是慈善机构,对外进行借贷时,也要考虑各类风险,为了将风险降到最低,会对客户进行分层筛选,比如将国企与大型企业作为重点往来对象,对中小企业则要做细致的考察。同时,大多数商业银行借贷流程都是以大企业作为制定标准,中小企业在该体评估后信用得分并不好,从某种程度上限制了中小企业的融资。 
 
担保行业乱象横生 
中小企业融资难,最先想到的就是担保公司,事实上,担保公司确实可以起到一定的缓冲作用,帮助中小企业暂时度过难关,得到银行的贷款。但是,我国现阶段担保行业相对而言较“乱”,比如民银担保机构信用低、业务规模小、资本实力不足;很多担保公司由于自身组织化程度低、风险程度高,不能形成很好地风险分散机制,也使得中小企业难以走担保公司这条路。 
 
融资方面的法律相对较少 
目前我国针对中小企业融资的法律相对较少,除了《合同法》《担保法》《民法通则》等总括性的法律,。虽然《中小企业促进法》已经通过并开始实行,但是具体实施细则效果还有待评估。这就导致中小企业在融资过程中出现的问题,缺少针对中小企业融资或者企业信用管理方面的法律,难以对具体融资行为提供明确的指导,出现问题难以解决。 
 
中小企业面对如此严峻的融资形式,身为管理者的你如果想扩大企业规模,但是又借不到钱,贷不到款,这时候又该怎么办呢?如何才能把自己的企业打造有价值、有利润、有发展的企业呢? 
其实,你除了可以向朋友借钱发展、向银行借贷外,还可以利用股权进行融资,特别是针对中国的生产制造企业、小零售企业,股权真的是一个特别棒的选择。股权融资一般具有如下优点: 
1、财务风险小。相对于银行的债务资本而言,股权融资后,不存在还本付息的高额财务风险;而且股权融资限制少,员工入股、朋友入股、外来资本投资入股,都可以成为企业融资的重要方式,灵活性较强。 
2、股权融资是企业良好的信誉基础,用过股权融资的方式可以加大企业内部资金储备量,提高企业资本实力,是企业同外部企业开展经营业务时的基础。 
 
可以说股权融资是一种相对稳健、有质量的融资方式,非常适合于资金相对薄弱的中小企业。 
那么股权融资具体应该如何做呢? 
在融资分配股权过程中中小企业家应该注意哪些事项呢? 
 
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